Planejamento Financeiro para Empresários em Alegrete/RS
Análise do excedente de caixa e do patrimônio dos sócios, com remuneração exclusivamente por honorários, sem comissões sobre produtos financeiros. Direcionado a empresários com faturamento mensal a partir de R$ 20 mil ou patrimônio acumulado superior a R$ 100 mil.
Características do serviço
- Remuneração exclusivamente por honorários
- O cliente mantém a custódia e realiza as aplicações
- Comparativo entre imóveis e ativos financeiros
- Análise de previdência privada
- Separação entre finanças pessoais e da empresa
Metodologia de Trabalho
Etapas e critérios da análise financeira.
Remuneração por honorários
O serviço é remunerado por honorário fixo, sem comissões de instituições financeiras sobre os produtos analisados (modelo técnico de remuneração conhecido no mercado como fee based).
Imóveis e ativos financeiros
A análise calcula a rentabilidade líquida de cada imóvel, considerando IPTU, vacância, manutenção, inadimplência e ITBI, e a compara com alternativas financeiras de liquidez e tributação distintas.
Pró-labore e previdência
A retirada de pró-labore em valor mínimo reduz a contribuição previdenciária imediata, mas limita o benefício futuro do INSS, que tem teto. A análise avalia a complementação por previdência privada ou carteira própria.
Finanças pessoais e da empresa
O orçamento pessoal é organizado em planilha, com separação entre as retiradas da empresa e as despesas dos sócios, e cálculo da distribuição de lucros e do capital de giro necessário, conforme a legislação tributária vigente.
Comparativo de Modelos de Remuneração
Diferenças entre o modelo baseado em comissão e a atuação remunerada exclusivamente por honorários.
| Critério | Remuneração por comissão | Remuneração por honorários |
|---|---|---|
| Forma de remuneração | Percentual ou comissão sobre produtos | Honorário fixo |
| Origem do pagamento | Instituição financeira | Cliente |
| Produtos analisados | Geralmente os da própria instituição | Produtos de diferentes instituições |
| Custódia dos recursos | Na instituição indicada | Mantida pelo cliente |
Como Funciona o Acompanhamento
Processo de trabalho do planejamento financeiro.
1. Diagnóstico e perfil do investidor
Mapeamento do perfil de risco, do patrimônio atual, das despesas fixas da família e das reservas necessárias à operação da empresa.
2. Orçamento em planilha
Elaboração do orçamento pessoal e separação entre as retiradas da empresa e as contas pessoais dos sócios.
3. Análise de alternativas de alocação
Avaliação de reserva de emergência, renda fixa atrelada à inflação, previdência privada e diversificação patrimonial.
4. Reuniões de acompanhamento
Reuniões periódicas de acompanhamento, com periodicidade definida em contrato.
Perguntas sobre o Planejamento Financeiro
Informações sobre formato, custódia e perfil do serviço.
Solicitar avaliação
A avaliação inicial identifica a situação financeira atual e o escopo adequado do serviço.
Solicitar AvaliaçãoAs informações desta página têm caráter informativo. Rentabilidade passada não é garantia de resultado futuro.